Bảo Hiểm Khoản Vay Có Bắt Buộc Không?
Khi vay tín chấp hoặc vay tiêu dùng, quý khách hàng sẽ được tiến hành tư vấn về bảo hiểm khoản vay. Tuy nhiên, một số tổ chức tín dụng không hỗ trợ tư vấn cụ thể khiến quý khách nghĩ đây chính là một chi phí bắt buộc & không hiểu rõ được hết lợi ích của bảo hiểm khoản vay. Vậy bảo hiểm khoản vay là gì & có bắt buộc hay không? Cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé.
Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay là loại bảo hiểm khá phổ biến và hay được sử dụng trong vay tín chấp, vay chi tiêu. Đây chính là sản phẩm đem đến sự hoàn toàn đảm bảo cho gói vay của quý khách, gói vay tiếp theo được trả tiền trong tình huống quý khách không còn khả năng trả tiền.
>> Vay tín chấp với: 12+ Vay Tiền Online Chuyển Khoản Nhanh 24/24 Nhận Tiền Ngay
Do nhận thấy được những rủi ro cao từ hình thức vay tín chấp (không có tài sản đảm bảo), những cơ quan tín dụng rất cần một cơ sở để hoàn toàn đảm bảo thu hồi khoản vay này, đó cũng là nguyên nhân bảo hiểm tiền vay có mặt trên thị trường. Mua bảo hiểm khoản vay người được bảo hiểm là khách vay và người hưởng thụ là các đơn vị kinh doanh, cơ quan tín dụng cho vay.
Vì sao nên mua bảo hiểm tiền vay
Với các lợi ích thấy được khi mua bảo hiểm tiền vay, nhiều ý kiến cho rằng hạng mục này chỉ mang đến lợi ích cho các tổ chức tín dụng. Ngoài ra, bảo hiểm tiền vay lại mang tới nhiều hơn bạn nghĩ & việc mua bảo hiểm cho các khoản vay có lợi cho cả 2 bên:
Giảm bớt gánh nặng gia đình
Trong trường hợp, khách hàng vay gặp phải sự cố, rủi ro và không còn khả năng chi trả. Bảo hiểm khoản vay sẽ phát huy công dụng của nó, khoản bảo hiểm này sẽ có được nghĩa vụ và trách nhiệm trả tiền số tiền vay trước đó.
Bên cạnh việc đó, sẽ hạn chế gánh nặng thanh toán khoản vay cho gia đình. Song song giảm thiểu tối đa tình huống nợ xấu mà quý khách hàng vay sẽ nhận phải. Cùng lúc tiện lợi chấp nhận giải ngân khi có nhu cầu cho các lần vay sau.
>> Tìm hiểu thêm: Một số vấn đề cần lưu ý khi vay tiền Home Credit
Thời gian tiến hành duyệt hồ sơ nhanh hơn
Khi triển khai vay tiền, mục đích quan trọng để các tổ chức tín dụng duyệt khoản vay chính là quý khách mua bảo hiểm khoản vay. Khi thực hiện mua khoản bảo hiểm này, cơ hội vay tín chấp của người vay sẽ có được cơ hội thành công cao hơn, mau lẹ hơn và đơn giản hóa hơn.
Bởi tổ chức tín dụng chắc hẳn rằng việc chọn mua bảo hiểm này sẽ giúp cơ quan tín dụng có thể thu hồi nợ gốc, ngay cả khi khách hàng vay bất khả kháng không thể chi trả. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ là công ty thanh toán nợ gốc cho cơ quan tài chính đó nếu quý khách vay không thể thanh toán.
Giảm lãi suất vay khi mua bảo hiểm
Ngoài ra, một số cơ quan tín dụng còn cân nhắc giảm lãi suất cho quý khách vay khi quý khách mua bảo hiểm khoản vay.
Bởi trên thực tế, rủi ro khi vay tín chấp khá cao nên mức lãi suất này cũng cao hơn so với những dịch vụ vay khác. Việc chọn mua bảo hiểm tiền vay sẽ tạo được xem đảm bảo an toàn hơn đối với tổ chức đó, nên nhiều đơn vị kinh doanh cho vay tín chấp có chính sách giảm lãi suất ở mức thấp hơn nếu quý khách hàng mua bảo hiểm khoản vay.
Điều kiện cần có để tham gia bảo hiểm khoản vay
Không cần phải trường hợp nào cũng có thể triển khai mua bảo hiểm khoản vay. Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm cần xem xét để hoàn toàn đảm bảo quý khách đó đủ điều kiện mua bảo hiểm mới triển khai ký xác nhận được chấp nhận khách hàng mua bảo hiểm. Những điều kiện bắt buộc khi mua bảo hiểm khách hàng cần có:
Người mua bảo hiểm vay tiêu dùng hay vay tín chấp có năng lực hành vi dân sự tất cả.
Hợp đồng vay được mua bảo hiểm khi được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay.
Người vay và triển khai mua bảo hiểm có độ tuổi từ 18 – 70 tuổi tính vào thời điểm ký vào đơn yêu cầu đòi hỏi mua bảo hiểm.
Khoản vay tiêu dùng hoặc tín chấp có trị giá dưới 500.000.000đ.
Phạm vi ứng dụng của bảo hiểm tiền vay
Gói dịch vụ bảo hiểm tín dụng khoản vay được vận dụng trong trường hợp người tham gia bảo hiểm bất khả kháng dẫn đến không thể thanh toán khoản vay từ tổ chức tín dụng. Các trường hợp cụ thể sau:
Người mua bảo hiểm tín dụng vay tử vong chỉ mất khoảng còn nợ tổ chức tín dụng khoản vay đã mua bảo hiểm.
Người mua bảo hiểm trong thời gian nợ bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Tỷ lệ thương tật trên 81% được kết luận bởi bác sĩ do công ty kinh doanh bảo hiểm xác lập.
Người mua bảo hiểm bị tòa án có thẩm quyền tuyên bố mất tích.
Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?
Tính đến thời điểm hiện tại, luật về ngân hàng hay nhà nước đều không có bất kỳ quy định nào bắt buộc khách hàng phải thực hiện mua bảo hiểm tín chấp cho khoản vay. Như vậy, câu trả lời cho câu hỏi: “Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?” là hoàn toàn dựa trên cơ sở tự nguyện của khách hàng và thỏa thuận của tổ chức tín dụng với khách hàng vay.
Theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ban hành ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, không quy định việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi khách hàng vay vốn tại các tổ chức tín dụng.
Ngoài ra, theo Thông tư liên tịch số 86.2014/TTLT-BTC-NHNNVN có quy định với nội dung tổ chức tín dụng sẽ là đơn vị đứng ra thu phí bảo hiểm đồng thời nộp lại cho công ty bảo hiểm. Điều này được xuất phát từ lợi ích của khách hàng đi vay.
Cách tính bảo hiểm khoản của ngân hàng và tổ chức tín dụng
Hiện nay, mức phí mua bảo hiểm khoản vay chiếm khoảng từ 3 – 6% số tiền gốc mà khách hàng thực hiện đăng ký vay tại tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng.
Mức tiền phí bảo hiểm này có 2 cách tính:
Trừ trực tiếp vào khoản vay khi giải ngân.
Cộng vào nợ gốc để khách hàng thanh toán.
Ví dụ, khách hàng thực hiện ký hợp đồng vay 20 triệu từ tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng, phí bảo hiểm vay chiếm 5,5% số tiền vay. Như vậy, mức phí bảo hiểm mà khách hàng phải chi trả cho khoản vay này là 5,5% x 20.000.000 = 1.100.000 đồng.
Mức phí này có thể áp dụng 1 trong 2 trường hợp sau:
Trường hợp 1 – Khách hàng không nhận đủ số tiền vay đã vay 20.000.000đ như đăng ký. Số tiền giải ngân mà khách hàng nhận được khoảng 18.900.000đ như vậy phí bảo hiểm đã được trừ trực tiếp vào số tiền giải ngân.
Trường hợp 2 – Khách hàng nhận đủ số tiền vay 20.000.000đ đã đăng ký. Như vậy tổ chức tín dụng/ ngân hàng sẽ sửa đổi số tiền vay tổng cộng là 21.100.000đ.
Nhìn chung, bảo hiểm khoản vay là hình thức bảo hiểm không bắt buộc khách hàng đi vay phải mua. Tuy nhiên sản phẩm rất được các tổ chức tín dụng khuyến khích bởi hạng mục này hoàn toàn có lợi cho cả 2 bên. Khách hàng đi vay cần chủ động tìm hiểu thông tin khi tham gia bảo hiểm khoản vay, đồng thời tổ chức tín dụng cũng phải tư vấn để người vay có thể nắm đầy đủ thông tin về dịch vụ này đảm bảo được sự minh bạch, tránh những hiểu lầm về sau.
Hy vọng rằng với những thông tin chi tiết về bảo hiểm khoản vay là gì sẽ giúp khách hàng đi vay có thêm thông tin hữu ích. Đồng thời, có thể cân nhắc để đảm bảo có quyết định đúng đắn khi có nhu cầu vay tín chấp, tiêu dùng.
Nhận xét
Đăng nhận xét